昨年販売手法等が話題になった郵便局を辞めてもう5年以上が経ちます。

その間、茨城にある某大手外資系保険会社に一時おりました。

その大手外資系保険会社に籍を置くことになっても生命保険業界をちょっと知っているからといって特別扱いされることなく、生命保険がどういう商品かもわからないキラキラした目の若者たちと一緒に生命保険が何たるかや販売手法などを約1か月にわたり１から研修を受ける生活が始まりました。

まずは9日間にわたる泊りがけでの研修です。

朝起きて夜の10時11時くらいまでの自主研修と、朝から夜寝るまで生命保険のことばかりの時間が9日間泊りで続いたのち、その後は所属支社で実践的な生命保険募集にあたるうえでの研修など、ほとんど1か月間は毎日生命保険のことばかりを改めて徹底的に教え込まれた感じです。

知っていることも多々ありましたが、新しい知識や発見あるいは生命保険をお客さまにご案内するにあたっての考え方など、今にして思えばあの時の1か月間はすごく新鮮で貴重な時間だったように感じています。

約1か月ほどの研修期間が経過してようやくお客さまにご提案にできるようにはなるのですが、同時に保険会社が必要とするFP(ファイナンシャルプランナー)技能士や生命保険協会認定の各種資格習得ラッシュも始まります。

郵便局の時にそこそこ資格は保有していましたので少しは試験をスルーできましたが、保有していない資格もありましたので、お客さまへの生命保険のご案内もおこないながら資格習得を目指します。

おかげで金融業界で通用するような資格はひと通り持つようになりました。

資格習得への意識もけっこう高い保険会社(普通のレベルなのかもしれませんが)でしたが、先進的なアイテムを武器に独自の商品と販売手法を確立した保険会社でもありました。

その先進的アイテムが某大手外資系保険会社が開発したライフプランシュミレーションシステムです。

このライフプランシュミレーションシステム、非常に優れもので衝撃を受けました。

公的年金や遺族年金のデータおよび住宅ローンなどの各金利データなどが組み込まれていて、比較的簡単な操作で遺族年金を踏まえた死亡保障の過不足など根拠あるシュミレーションや現状からの老後の公的年金額、住宅ローンを借り換えた場合の返済額の推移などをお客さまにご紹介することができます。

今でも代理店契約を結んでいただいています生命保険会社さんのライフプランシュミレーションシステムを使ってご案内はしておりますが、システム的には某大手外資系保険会社のほうが個人的に扱いやすかったです。(代理店契約を結んでいただいている生命保険会社さん、すみません！)

とくにシュミレーションシステムを活用してお客さまの漠然とした家計状況から、現状のご家庭の資金面での基礎体力、支出の内容などをデータとしてお客さまに把握していただくには最適だったと思います。

そのうえでご家庭での無駄な出費や将来において対策が必要と思われる部分などが明確になってきますので、現状から見たお客さまの将来がある程度鮮明になってきます。

ただ、その中で見えてきた無駄な出費を解消して捻出できた資金を、あるいは資金作りを目指さなければならない場面において、私どもサイドがお客さまにどのようなご提案を差し上げるのかが非常に重要になってくる局面でもあります。

まぁだいたいはこちら側サイドが取り扱っている商品をあてがうことが多いと思いますが。

私どもは多少違います。

私どもは無駄な出費を削って捻出できた資金あるいは将来に向けた資金対策に取り扱っている商品がそぐわないと思った場合、取り扱ってはいない別の金融商品をご紹介させていただくことがあります。

たとえば、学資金対策が必要だけど死亡保障は必要ないと思ったお客さまに、ご意向に反し無理に｢利率が良く貯蓄性が高いから！｣と理由をつけて終身保険をお勧めしたりすることはあまりないです。

あくまでもライフプランシュミレーションはお客さまの将来を具体的に考えていただくツールのひとつで、無駄を見つけて不要な出費を減らしたりはしますが、その資金を取り扱っている商品にあてがったり、将来へ向けての対策の必要性は強調はしますが、取り扱っている商品ばかりが選択範囲のようなご案内にはなりません。

各金融商品にはそれぞれ目的にあったご利用やご加入の仕方があると昔から思っていましたので、ライフプランシュミレーションで無駄を省いて捻出できた資金をどうするかや、対策しなければならない資金作りにおいても、お客さまのご意向やどのような属性の金融商品での資金作りがベストなのかをよく確認して、お客さまと一緒に将来の不安要素などの対策を考えていくべきだと思っています。

ファイナンシャルプランナーと呼ばれる金融業界のライフプランナーさんはたくさんいらっしゃるかもしれませんが、ライフプランシュミレーションなどでお客さまの将来をシュミレーションした先の展開が重要となってきますので、シュミレーション後の商品選択は十分慎重にご検討くださいませ！

私どもは生命保険代理店 SMILE AGAIN

お客さまの安心した笑顔がすべてです。