保障を付けながら｢資産形成が期待できる｣との触れ込みで、生命保険業界でも主流となりつつある変額保険。
現在、SMILE AGAIN では、メットライフ生命の｢ライフ イン ベスト｣とアクサ生命の｢ユニット・リンク｣、それぞれ違う生命保険会社の変額保険を取り扱っております。
この2つの商品は、一見すると同じように見えますが、じつは中身がだいぶ違います。
その1つが、｢保険費用｣の金額です。
どんなに販売する側が、資産形成機能を強調しようと、変額保険はその名前の通り、生命保険の一種です。
ですから、万が一お亡くなりになってしまったときの｢死亡保障｣や、両目の視力を完全に失ってしまったときなどに該当する｢高度障害｣の保障機能があります。
この保障費用は、変額保険にご加入いただいた場合、お支払いただく保険料の中に必ず含まれており、お客さまがお支払いいただく保険料の中で、｢死亡保障｣や｢高度障害｣に回る金額が｢保険費用｣になります。
｢保険費用｣は基本、掛け捨てです。
ただ、同じ年齢、同じ性別、同じ保障期間に同じ保険料で見比べても、｢保険費用｣の金額については、生命保険会社ごとに異なっています。
つまり、生命保険会社によって掛け捨ての｢保険費用｣の金額に差があります。
｢保険費用｣の金額は、｢死亡保障金額｣や｢高度障害保険金額｣の違いにもなってきます。
同じ年齢、同じ性別、同じ保障期間で同じ保険料でも、｢保険費用｣の金額の違いによって、｢死亡保障｣の金額や｢高度障害｣の保険金は生命保険会社によってバラバラ。
そして、最も重要かもしれない、保障期間が終了したときに受取予定の基準となる｢満期保険金額｣にも、｢保険費用｣の金額が影響してきます。
実際、メットライフ生命の｢ライフ イン ベスト｣とアクサ生命｢ユニット・リンク｣、この2つを、同じ年齢、同じ性別、同じ保障期間に同じ保険料で見比べても、「保険費用｣の金額は違います。
なので、同じような変額保険に見えても、年齢や性別、保障期間に保険料など、まったく同じ条件で設定しても、｢死亡保障金額｣や｢高度障害保険金額｣、｢満期保険金｣の数字に違いが生まれてきます。
それは、保障設計書を作ってみれば一目瞭然。
その違いに皆さまも、保障設計書を見ればすぐに気づきます。
この｢保険費用｣、お客さまがご案内を受ける際、説明しない保険屋さんもいるかもしれませんが、資産形成を目指すとすれば、必ずここが大変重要になってきます。
年齢や性別、保障期間に保険料とまったく同じ条件なら、保険料の中に含まれる｢保険費用｣が少なければ少ないほど、資産形成として積立に回る金額も多くなりますから。
｢保険費用｣は掛け捨て。
変額保険に限らず、どんな保険でも、掛け捨ては少ない方が良いに決まってます。
それは変額保険も同じ。
まずは、変額保険で本当に資産形成も期待するなら、一番最初にこの｢保険費用｣をしっかり押さえておかないと、｢聞いた内容とゼンゼン違うんだけど！｣と後々後悔するハメになりますので、十分ご注意ください。
これまで SMILE AGAIN では、過去に経験した投資信託の販売知識はもとより、代理店を開業する前の、アクサ生命つくば支社に所属していた時代より、変額保険については数多くの販売実績と、資産形成につなげるノウハウを積んできました。
変額保険に関して、ご不明な点がございましたら、お気軽に SMILE AGAIN までご連絡ください。
決して、しつこい勧誘など、一切ありませんから。
追伸、
｢ライフ イン ベスト｣や｢ユニット・リンク｣をはじめとする、変額保険の｢保険費用｣を確認する方法は、過去のブログ【変額保険は投資信託ではありません。必ず付いてくる保険費用は、しっかり確認しましょう。それと運用実績もね！】をご参照いただければ幸いです。(本当は、お客さまが変額保険をご検討いただく際に、説明する側の保険屋さんがお伝えしなければならないことです。ただ、説明する保険屋さんも、よくわかっていないのか、ワザと言わないのか、この｢保険費用｣については、説明していないケースが散見されます)
