3，4年前の話になりますが当時メットライフ生命が誇るドル建保険と、同じくドル建保険を売りにする某外資系保険会社の商品を比較していたお客さまがいました。

私どもがお持ちしたドル建保険の保障設計書を見てただ一言、

｢なんでこんなに違うの？｣。

同じ保険金額、同じお支払期間、ほとんど同じような保険料なのに、明らかに30年後の｢解約返戻金｣に差があります。

それは、1万,2万の差ではありません。

何十万どころか、百万単位に近い金額で解約返戻金に開きがあります。

なぜ？

ほとんど同じような内容なのに、なんでこんなに差が生まれるの？

最初は私どもも不思議でしたが、メットライフ生命の社員の方にお聞きしてナゾが解けました。

それは、｢運用効率｣の差です。

メットライフ生命が生まれたアメリカのニューヨーク本社には、世界でも名立たる運用会社が真っ先に挙ってお客さまからお預かりした保険料の運用方法について、さまざまな提案を持ちかけてくるといわれています。

数多ある運用会社の中から経営陣は会社にとってもお客さまにとっても最善となる運用会社を選択しているわけですが、提案を持ち掛けてくる運用会社がすべて採用されるわけではありません。

ほとんどが不採用となります。

つまり、ほかの保険会社はメットライフ生命が｢お断り｣した運用会社で、お客さまからお預かりした保険料を運用しているということです。

保険会社はお客さまからお預かりした保険料をただ寝かせておくわけではなく、多くのお客さまからお預かりした保険料を運用することで資金の増加を見込み、会社の運営資金や将来的にお客さまへお返しする予定の返戻金を提示しています。

その運用効率が高ければ高いほど、会社にとってもお客さまにとっても｢ win win ｣な関係が築けることになります。

そのことが顕著にあらわれたのが、冒頭のドル建保険での解約返戻金。

当時、それほどドル建保険としては他を寄せ付けないほどの運用効率を誇ったのが、メットライフ生命のドル建保険です。

ただ残念ながらそのドル建保険もアメリカの金融政策のもと、積立利率も徐々に影を潜めてしまいますが・・・・・。

そして、代わりに台頭してきたのが｢変額保険｣です。

もちろん、いまでもメットライフ生命のドル建保険は現役バリバリで商品ラインナップに名を連ねておりますが、変額保険が主流となりつつある昨今の生命保険業界では、変額保険ほどの運用成果を期待できないためご案内の機会もメッキリ減ったと思われます。

この変額保険かつてのメットライフ生命のドル建保険同様、高い運用効率も期待できますので、｢保障｣というよりは｢資産形成｣としてご案内を受ける方も多いでしょう。

そしてこの変額保険も冒頭のドル建保険と同じことが言えます。

変額保険も保険会社によって運用会社はバラバラ。

よって返戻金に開きが出てくるのは間違いないでしょう。

実際、変額保険は各保険会社からリリースしていますが、どちらの商品も発売してそれほど年数が経っていないため、なかなな明確な運用状況が見えていないのも現状です。

ただ一社を除いては。

それがアクサ生命です。

アクサ生命で変額保険の販売が開始されたのは2009年。

販売以来、10年を超す運用実績をお客さまにご案内できる唯一の保険会社といえるでしょう。

変額保険はドル建保険のように、返戻金がドル建で約束された商品ではありません。

故にお客さまの保険料がどのようなカタチで増加していくのかをイメージしていただくためには、設計書にあるシミュレーションの数字だけではなく、過去の運用実績をしっかりと明示できなければかなり不安が大きいと思います。

その安心感を与えてくれるのがアクサ生命の変額保険です。

折しも、各国で膨れ上がった｢コロナマネー｣を、吸収しようとする動きが目立ち始めました。

これから過熱感が落ち着いてくる金融市場でアフターコロナ後の経済復興を見据えて、積立で10年以上の分散投資を始めるにはマーケット環境が整ってきたのではないでしょうか。

まずは一度 SMILE AGAIN でお話だけでも。

しつこい勧誘など、決してありませんから。